Chuyển đổi số tại Tima: Nền tảng mới cho tăng trưởng tín dụng tiêu dùng

Năm 2023, thị trường tài chính đón cơn bão khủng hoảng lớn. Theo số liệu từ Fiin Group, tỷ lệ nợ xấu tại các công ty tài chính tiêu dùng tăng từ mức 5,5% lên 11% vào 2023 và đã đạt đỉnh. Tuy nhiên, bước sang năm 2024, thị trường đã bắt đầu xuất hiện các tín hiệu phục hồi.

Cũng theo số liệu này, đến cuối tháng 9/2024, tổng dư nợ của các công ty tài chính tiêu dùng đạt khoảng 150 nghìn tỷ đồng, tăng 4,8% so với cùng kỳ năm 2023. Tỷ lệ nợ xấu đã giảm xuống 9,6% vào quý 3/2024, con số này được cho là tăng lên 9,71% vào cuối năm 2024 nhưng nhìn chung vẫn khả quan so với năm trước đó.

Các chuyên gia dự báo, năm 2025 là năm phục hồi mạnh mẽ của nền kinh tế, dự báo những bước tăng trưởng đáng kinh ngạc. Chính phủ đặt mục tiêu tăng trưởng GDP tối thiểu 8% trong năm 2025, thậm chí phấn đấu đạt 10%. Đồng thời dự báo tăng trưởng GDP của Việt Nam năm 2025 lên 6,6% theo World Bank sẽ giúp tăng thu nhập cho người dân, thúc đẩy mạnh mẽ nhu cầu tài chính tiêu dùng.

Thị trường tài chính bước vào chuyển đổi số mạnh mẽ. Nguồn: Internet

Theo đánh giá của FinGroup, thị trường tài chính tiêu dùng Việt Nam vẫn có nhiều tiềm năng phát triển khi quy mô tín dụng tiêu dùng mới chỉ chiếm hơn 10% GDP, thấp hơn đáng kể so với nhiều quốc gia như Hàn Quốc (hơn 40% GDP) hay Hồng Kông (hơn 20% GDP), cho thấy dư địa tăng trưởng còn rất lớn.

Bên cạnh đó, Bộ trưởng Bộ Tài chính đã ban hành Quyết định số 837/QĐ-BTC về Kế hoạch Chuyển đổi số của Bộ Tài chính năm 2024, trong đó tập trung triển khai có hiệu quả các nhiệm vụ chuyển đổi số của Bộ Tài chính đảm bảo phù hợp với mục tiêu “Phát triển kinh tế số với 4 trụ cột công nghiệp công nghệ thông tin, số hóa các ngành kinh tế, quản trị số, dữ liệu số - Động lực quan trọng cho phát triển kinh tế - xã hội nhanh và bền vững”.

Trước những cơ hội rộng mở, các tổ chức tín dụng và công ty tài chính tiêu dùng đã và đang thể hiện sự chủ động mạnh mẽ trong việc cải tổ toàn diện hoạt động. Không chỉ dừng lại ở việc tái cấu trúc quy trình nội bộ, những "đại gia" trong ngành tài chính đã mạnh tay đầu tư vào hạ tầng công nghệ, đẩy mạnh ứng dụng AI vào các khâu hoạt động. Theo báo cáo mới nhất từ Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, ngân sách cho chuyển đổi số của các tổ chức tài chính đã tăng 35% trong năm 2024, phản ánh quyết tâm bắt nhịp xu hướng toàn cầu.

Đi đầu trong cuộc chơi chuyển đổi số, ngay từ những ngày đầu, Tima - sàn giao dịch tài chính hàng đầu Việt Nam đã chủ động đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ hiện đại. Nền tảng tài chính này triển khai hệ thống phân tích dữ liệu thông minh dựa trên AI, xử lý hàng triệu điểm dữ liệu để đưa ra quyết định cho vay chính xác.

Quy trình phê duyệt và giải ngân tại Tima cũng đã được tự động hóa triệt để. Nhờ ứng dụng công nghệ, thời gian xử lý hồ sơ vay đã được rút ngắn đáng kể so với trước đây, từ nhiều giờ xuống chỉ còn vài phút, và giải ngân trong thời gian ngắn. Ứng dụng Tima hiện tích hợp nhiều tính năng nổi bật như hệ thống phê duyệt nhanh, trợ lý ảo hoạt động 24/7 với khả năng xử lý hầu hết các câu hỏi thường gặp, và tính năng vay tiền mặt trực tuyến đơn giản.

Tima đào tạo AI với đội ngũ nhân sự. Nguồn: Tima

Đáng chú ý, Tima cũng tiên phong ứng dụng AI vào quản lý nhân lực và vận hành bộ máy. Công ty đã triển khai các hệ thống quản trị nhân sự thông minh để tự động hóa các quy trình, đánh giá hiệu suất và dự báo xu hướng biến động. Ngoài ra, Tima còn áp dụng các công nghệ tiên tiến để mô phỏng các kịch bản kinh doanh trong môi trường ảo, giúp ban lãnh đạo đưa ra quyết định chính xác và kịp thời.

Với sự mệnh phụng sự khách hàng, Tima đầu tư nghiên cứu Chatbot hỗ trợ 24/7 giúp khách hàng có thể nhận được thông tin và hỗ trợ bất cứ lúc nào, nâng cao trải nghiệm dịch vụ. Cũng từ sứ mệnh này, Tima đang phát triển sản phẩm chiến lược vay qua đăng ký xe nhằm hỗ trợ nhu cầu tiêu dùng lớn nhưng vẫn sở hữu phương tiện đi lại.

Cùng với đó, Tima không ngừng mở rộng hệ sinh thái tài chính thông qua các hợp tác chiến lược với các đối tác lớn, bao gồm nhà bán lẻ, nền tảng thương mại điện tử và các ứng dụng dịch vụ số. Bảo hiểm Bảo Minh là một trong những đối tác chiến lược của Tima từ năm 2019. Theo đó, Bảo Minh sẽ cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho người đầu tư và người vay vốn trên nền tảng của Tima, giúp khách hàng yên tâm khi sử dụng dịch vụ vay vốn.

Nhìn về tương lai, thị trường tài chính tiêu dùng Việt Nam vẫn còn dư địa phát triển rộng lớn. Với tỷ lệ thâm nhập tín dụng tiêu dùng còn thấp so với các nước trong khu vực, cùng với sự phát triển của công nghệ và dữ liệu, Tima có cơ hội lớn để tiếp tục mở rộng quy mô và ảnh hưởng. Sự thành công của mô hình số hóa tại Tima không chỉ mang lại lợi ích cho doanh nghiệp và khách hàng, mà còn góp phần thúc đẩy chuyển đổi số trong toàn ngành tài chính, hướng tới một nền kinh tế số phát triển bền vững tại Việt Nam.