Bước ngoặt tuổi 35: Khi an toàn không còn là đủ

Sự thay đổi cán cân tài chính của gia đình trung lưu

Một thế hệ trung lưu mới của Việt Nam đang hình thành và tăng trưởng mạnh mẽ, được dự báo sẽ chiếm hơn một nửa dân số Việt Nam vào năm 2030. Họ không chỉ muốn bảo vệ cuộc sống khỏi rủi ro, mà còn cần một kế hoạch giúp tài sản tiếp tục tạo ra giá trị, chuẩn bị cho tuổi hưu trí, giáo dục con cái và cả những dự định lớn hơn cho tương lai.

Chị Mai Trang, 38 tuổi, nhân viên văn phòng tại Hà Nội chia sẻ: “Sau nhiều năm phấn đấu, vợ chồng tôi đã mua được căn hộ trong thành phố, ổn định công việc. Các con học trường công nhưng vẫn được đầu tư thêm ngoại ngữ, kỹ năng sống, trại hè.” Tuy nhiên, khi xem xét lại tài chính gia đình, chị nhận ra: “Dù cuộc sống ổn định, tôi vẫn thấy chưa thực sự yên tâm khi chưa có một giải pháp tài chính đủ vững để bảo vệ gia đình mình trước rủi ro và đồng hành cùng các mục tiêu dài hạn của con.”

Tương tự, anh Hữu Dũng, 42 tuổi, nhiều năm làm việc trong lĩnh vực công nghệ nên đã tích góp được cho bản thân và gia đình một khoản kha khá. “Tài chính gia đình tôi đã đạt các mục tiêu tiết kiệm, đủ để sống thoải mái và tận hưởng. Nhưng điều tôi băn khoăn là làm sao để tài sản vừa an toàn, vừa tăng trưởng, chuẩn bị cho kế hoạch hưu trí hay thậm chí nghỉ hưu sớm.”

Những mục tiêu như tương lai của con hay yên tâm hưu trí đang trở thành động lực chính cho các quyết định tài chính của những gia đình trẻ. Ảnh: Prudential Việt Nam.

Nhiều người từng chỉ gửi tiết kiệm, nay đã thay đổi tư duy: không chỉ phòng thủ, mà còn chủ động “tăng tốc”, tìm kiếm giải pháp vừa bảo vệ, vừa đầu tư để tài sản tiếp tục sinh lời, tạo nền tảng vững chắc cho tương lai.

Lời giải cho cán cân tài chính của gia đình trung lưu

Thực tế phần nào cho thấy nhu cầu hiện hữu của nhóm khách hàng trung lưu: vừa bảo vệ tài chính an toàn, vừa tăng trưởng tài sản bền vững. Theo số liệu của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam tính đến tháng 8/2025, thị trường bảo hiểm nhân thọ ghi nhận số lượng hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị tăng 12%, phản ánh xu hướng ưu tiên chọn giải pháp kết hợp bảo vệ và đầu tư của người Việt.

Trong bối cảnh này, sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị PRU-Đầu Tư Vững Tiến do Prudential Việt Nam ra mắt đúng lúc được xem là “công cụ chuyển pha” cho các gia đình. Sản phẩm này không chỉ bảo vệ tài chính vững chắc trước các rủi ro cuộc sống, mà còn giúp khách hàng đầu tư có trách nhiệm và đáng tin cậy, có cơ hội gia tăng tích lũy tài sản hiệu quả và chuyển giao giá trị tích lũy cho thế hệ kế tiếp (*).

Theo ông Manish Gurbuxani, Phó Tổng Giám đốc Chiến lược và Chuyển đổi kiêm Quyền Phó Tổng Giám đốc Khách hàng và Tiếp thị Prudential Việt Nam, khi một sản phẩm kết hợp được nhiều giá trị trong cùng giải pháp, khách hàng sẽ không còn đặt giá cả lên hàng đầu. Họ ưu tiên sự linh hoạt và tiện lợi. Đó cũng chính là ý nghĩa sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị PRU–Đầu Tư Vững Tiến.

“Sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị PRU–Đầu Tư Vững Tiến sẽ đáp ứng xu hướng kết hợp giữa bảo hiểm và đầu tư, cho phép khách hàng linh hoạt quản lý, đồng thời tạo giá trị cho thế hệ sau bằng quyền chuyển giao giá trị tích lũy của hợp đồng”, ông Manish nói thêm.

Sản phẩm này là một trong những bước đi đầu tiên hiện thực hóa sứ mệnh mới của Prudential Việt Nam: Mang yên tâm trọn vẹn đến mỗi gia đình Việt. Với sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị PRU-Đầu Tư Vững Tiến, công ty mong muốn mang lại cho khách hàng không chỉ sự bảo vệ và yên tâm ở hiện tại, mà còn vẹn toàn trách nhiệm yêu thương với đặc quyền chuyển giao giá trị tích lũy thông qua quyền tham gia Hợp đồng bảo hiểm mới, để thế hệ sau có thể được chắp cánh và phát triển.

Bước ngoặt tuổi 35 không chỉ là dấu mốc nhìn lại, mà còn là thời điểm để chủ động chuyển mình, từ an toàn sang tăng trưởng, từ bảo vệ sang kiến tạo giá trị. Với sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị PRU-Đầu Tư Vững Tiến, Prudential mong muốn đồng hành cùng bạn trên hành trình xây dựng một tương lai vững vàng, yên tâm và tràn đầy cơ hội cho thế hệ tiếp nối.

(*) Bên Mua Bảo Hiểm có thể thực hiện quyền chuyển giao giá trị tích lũy sang Hợp Đồng Bảo Hiểm mới có Người Được Bảo Hiểm mới, từ khi Người Được Bảo Hiểm hiện tại đạt 60 tuổi trở lên hoặc từ Ngày Kỷ Niệm Năm Hợp Đồng thứ 20, tùy ngày nào đến sau.

Lưu ý: Khách hàng cần đọc toàn bộ Quy tắc và Điều khoản sản phẩm Bảo hiểm liên kết đơn vị PRU-Đầu Tư Vững Tiến để hiểu rõ về sản phẩm, các khoản phí, điều khoản loại trừ, quyền và nghĩa vụ của mình khi tham gia bảo hiểm tại đây.

Việc giao kết hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị là một cam kết dài hạn và Bên Mua Bảo Hiểm không nên hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm trong thời gian đầu vì các khoản phí tính cho Bên Mua Bảo Hiểm có thể rất cao trong thời gian này.

Lợi nhuận đầu tư từ Hợp Đồng Bảo Hiểm này không được đảm bảo. Bên Mua Bảo Hiểm được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư và chịu mọi rủi ro đầu tư từ Quỹ đã chọn tương ứng với số phí đã đầu tư. Tùy thuộc vào hiệu quả hoạt động của Quỹ được lựa chọn, Bên Mua Bảo Hiểm có thể đạt được lợi nhuận hoặc chịu lỗ từ khoản đầu tư của mình. Hiệu quả hoạt động trong quá khứ của Quỹ chỉ mang tính chất tham khảo và không phải là cơ sở để đảm bảo hiệu quả hoạt động trong tương lai.

Lãi suất minh họa tại các quỹ liên kết đơn vị không đảm bảo và có thể tăng hoặc giảm phụ thuộc vào kết quả đầu tư thực tế.